ファクタリングサービスを活用した事業運営をわかりやすく!

ファクタリングってなんですか?

個人事業をされいてる方や、フリーで活動されている方などは、ファクタリングという言葉を聞いたことあるかと思いますが、企業に勤めている方などには少し聞きなれない言葉かもしれません。

まずファクタリングとは事業を運営していく中で、資金を調達する手段の一つです。

資金調達といって何を思い浮かべますか?

  • 銀行から借りる
  • クラウドファンディングで集める
  • 友人知人から借金する

なんていうのも「資金を調達する」という手段の一つですよね。「ファクタリングを利用する」ということも、そういった資金を調達することの一つなのです。

ファクタリングとは、あなたが持っている売掛け金を、第三者が即現金化してくれるというサービスなのです。

売掛け金とは?

売掛け金という言葉はみなさんご存知ですか?

簡単にいうと、例えばあなたが10,000円の商品をお客さんAに売ったとします。

普通はその時に現金をもらい取引は終了するはずですが、Aさんに「月末に払っても良いですか?」と言われ、あなたがそれを承諾すれば、あなたは10,000円を手にするのは月末ということになります。これが売掛け金です。

あなたの手元には今10,000という現金はまだありませんが、10,000円の売掛け金を持っていることなるのです。そして月末にお客さんAが本当に現金で10,000円を支払った時、売掛け金は消滅し、売上金として10,000円があなたの手に入るということになります。

さあ、なんとなくファクタリングというものが解ってきたのではないでしょうか。

ファクタリングとは、この月末までまたないと現金として手にできない10,000円を、第3者に頼んで即現金にしてもらう事を言い、このサービスのことを「ファクタリングサービス」と言います。

また、そのファクタリングサービスを行っている第三者は主に、「ファクタリング会社」と呼ばれています。

ファクタリングサービス資金調達の手段の一つだと説明しましたが、例えばあなたの事業が運転資金不足の時に「手元にある売掛け金を月末ではなく今すぐ現金化できれば、運転資金を補填できる」なんて時に役立つサービスと言えるでしょう。

さらに詳しくファクタリングをわかりやすく見てみましょう。

メリットやデメリットは?

ファクタリングとは「未回収の売掛け金を第三者が買取り、現金で支払ってくれる」サービスであるということをわかりやすく説明させていただきました。

やはりファクタリングの最大のメリットは、事業の資金繰りがかなり楽に、運転しやすくなるという点でしょう。

通常会社やビジネスシーンでは、その場での現金取引で決済するというよりも、請求書を発行し、そこにはどんな商品をいくらで購入し、いつまでに代金を支払うかが書いてありますよね。

企業間同士のお金のやりとりは、請求書をベースとして買い掛け金、売掛け金での取引が基本です。

もちろんあなたが事業をしていく上で、取引先の信用度や、社会的安定性など、懸念事項もたくさんあると思いますから、こうした取引の仕方が最も有効であることは間違いありません。

しかし売掛け金は支払いされるその日までは実際の資産としては存在しておりません。そんな時にファクタリングサービスを利用していればあなたが必要な時にすぐ現金化することが可能なのです。

メリットとしてさらに、担保が不要であるというところも利用しやすい点だと思います。通常例えば銀行などからお金を借りるときは、審査に加え担保が必要となります。しかしファクタリングは審査はもちろんありますが担保は必要ないので比較的簡単に利用できるのです。

また、ファクタリングは第三者があなたの売掛け金を「買い取って、あなたに現金を支払う」サービスなので、例えばあなたの取引先が倒産するなどのリスクや、代金が回収できなくなるリスクも心配する必要ありません。

企業を経営するにあたり、代金回収はもっともシビアに取り組まなければならない一つですから、その点もファクタリングサービスは魅力的だと私は考えています。

しかしもちろん、メリットだけではなく、デメリットもあるので、その点も頭に入れておく必要があるでしょう。

ファクタリングサービスは主に、ファクタリング会社と取引をすることになりますが、そこにはあなたがファクタリング会社に支払う手数料が発生します。だいたい2社間での取引の手数料で相場が20%前後と考えて良いでしょう。

手数料としては割高となっています。それもやはり企業間の金銭取引に関する事ですから、ファクタリング会社のリスクも考慮しうて高めの設定になっているのだと思います。

また、ファクタリングは売掛け金の現金化ですので、あなたが売り上げた金額以上の資金を手にすることはできません。その点も、銀行等からの資金調達に比べてはデメリットといえるでしょう。

しかしあなたの事業運営を効率的に、安定的にしてくれるサービスですので、今回は入り口としてわかりやすくご説明させていただきました。今後さらに深く知っておくのも良いと思います。参考になれば幸いです。
 

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元銀行員
元大手銀行の融資業務に10年勤めた私が、厳しい目でチェックしたおすすめのファクタリング会社を条件別で比較してご紹介します。

 

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